La gestion des risques dans le secteur bancaire

La gestion des risques financiers est depuis longtemps la priorité absolue du secteur bancaire, mais si les banquiers souhaitent renforcer leurs compétences en matière de gestion des risques, ils sont nombreux à revoir le rôle de la gestion des risques opérationnels (ORM) dans leurs modèles d’entreprise. Si la gestion des risques financiers est la priorité du secteur bancaire, la gestion des risques opérationnels est beaucoup plus jeune, ce qui conduit à des données historiques moins complètes. Sources : 4,11]

La gestion traditionnelle des risques a tendance à être départementale et n’offre pas une approche globale de la gestion des décisions relatives aux risques – la prise de décision. Il n’est pas non plus facile de mettre en œuvre des programmes complets de gestion des risques pour les entreprises, car les fonctions de gestion des risques dans l’ensemble de l’entreprise sont calcifiées dans les lignes traditionnelles. Sources : 19,16]

La meilleure façon d’élaborer un plan de gestion des risques solide pour les banques est d’utiliser un logiciel de gestion des risques pour les entreprises. Risk Management Studio est une boîte à outils de gestion des risques qui combine la sécurité de l’information, la technologie et la gestion des risques en une solution facile à utiliser pour planifier la continuité des activités, l’un des aspects les plus importants de la banque. [Sources : 8,17]

La gestion du risque de réputation dans le secteur bancaire peut donc être définie comme un processus qui identifie des procédures pour prévenir et minimiser les risques et les impacts de la réputation. Comme son nom l’indique, la gestion du risque tente de contrôler l’impact de la réputation d’une entreprise sur son activité, sa réputation et celle de ses employés. Afin d’établir une gestion efficace du risque opérationnel, de réduire les risques opérationnels au sein du système bancaire et d’améliorer la sécurité de l’information, les institutions financières devraient évaluer leur profil de risque et créer une base de données des événements potentiels de risque opérationnel. [Sources : 16,21,12]

Au minimum, les politiques du conseil d’administration doivent décrire les méthodes d’identification et de quantification de l’exposition et garantir le bon fonctionnement des fonctions de gestion des risques. La gestion des risques dans les banques va bien au-delà de la conformité, car les banques doivent être conscientes des risques pour leur réputation et de l’impact de leurs actions. Pour se préparer à de nouveaux risques, la fonction de gestion des risques doit acquérir une compréhension des risques susceptibles de survenir, de ce à quoi il faut s’attendre, et de la manière de les identifier et de les réduire. Les banquiers doivent accorder en temps utile toute l’attention nécessaire à leur appétit et à leur tolérance au risque, et ils doivent mettre en péril leur réputation personnelle et professionnelle ainsi que celle de l’entreprise. [Sources : 10,8,5,4]

Une gestion saine des comportements et des risques est plus qu’une nécessité pour les banques modernes, c’est une responsabilité. Afin de gérer les risques définis, il est important de considérer la gestion des risques comme une contribution à la réalisation de plus que la simple conformité. La gestion des risques dans les banques devrait utiliser les technologies cognitives pour obtenir un avantage concurrentiel et utiliser le risque comme un élément clé de leur stratégie commerciale et de leur stratégie. Les technologies de l’information devraient non seulement être un facteur clé de la croissance économique, mais aussi être à la pointe de l’innovation dans le secteur bancaire. [Sources : 6,8,17,0]

Un système de gestion des risques solide peut faire plus qu’atténuer les risques économiques ; il peut donner aux banques commerciales et aux prêteurs privés un avantage concurrentiel en améliorant leur capacité de gestion des risques. Des innovations technologiques apparaissent pour permettre de nouvelles techniques de gestion des risques et pour aider les fonctions de risque à prendre de meilleures décisions à moindre coût. Cela inclut l’utilisation de technologies cognitives pour augmenter la probabilité d’une évolution favorable et réduire les coûts. Sources : 17,7,5]

Les banques doivent prendre des mesures urgentes pour réduire les risques tout en restant agiles et innovantes. Dans cet article, seront examinés certains aspects du secteur bancaire qui pourraient nécessiter d’être affinés et réinventés à mesure que les banques entrent dans l’écosystème numérique. Voici un bref aperçu de l’état actuel de la gestion des risques dans le secteur bancaire, qui vous donnera une idée de la manière d’éviter les risques et mettra en évidence le rôle de la technologie dans le développement et la mise en œuvre de nouveaux systèmes de gestion des risques. [Sources : 14,3,9]

Le principal défi pour les gestionnaires de banques consiste à établir un niveau acceptable d’exposition aux risques. Cette approche, connue sous le nom de gestion des risques, traite les banques essentiellement comme un ensemble de risques. Cela nécessite la mise en place de mécanismes de gestion des risques afin de minimiser l’impact négatif de ces risques sur la santé financière de l’institution. Certaines équipes se concentrent sur la manière de gérer les risques non financiers, tels que le risque de crédit et le capital, mais certaines se concentrent également sur la gestion des risques financiers. [Sources : 20,18,2,1]

Il existe des directives strictes qui s’adaptent aux processus de gestion des risques qui traitent le contrôle des facteurs de risque. Les régulateurs encouragent l’utilisation du risque de marché – outils de gouvernance tels que l’évaluation et l’atténuation des risques – en soulignant que les banquiers ont la responsabilité de comprendre et de gérer leur profil de risque et en publiant des directives, y compris dans certains cas l’industrie, qui comprend des conseils préalables sur la gestion des risques. [Sources : 9,15]

Au début des années 1990, les autorités de surveillance bancaire ont commencé à se concentrer davantage sur l’avenir et à se demander si les banques disposaient de l’infrastructure nécessaire pour gérer les risques. Cela est illustré par le fait que Lehman Brothers était l’une des banques les plus prospères des États-Unis pendant la crise financière. Sources : 13,15]

En conséquence, le secteur bancaire prévoit désormais de prendre de meilleures mesures de gestion des risques dans l’ensemble, en allant au-delà de la banque d’investissement. La gestion du risque dans les banques indiennes est une pratique relativement nouvelle, mais elle montre déjà des signes d’amélioration de l’efficacité de la gouvernance bancaire, car de telles pratiques tendent à améliorer la gouvernance d’entreprise dans les institutions financières. [Sources : 9,22]

Sources :

[0] : https://archer-soft.com/blog/how-ai-changing-risk-management
[1] : https://smallbusiness.chron.com/manage-risk-financial-sector-76950.html
[2] : https://www.britannica.com/topic/bank/Liability-and-risk-management
[3] : https://www.globalchange.com/reducing-risks-in-banking-future-of-risk-management-in-banks-and-why-many-banks-are-blind-to-the-combined-impact-of-different-events.htm
[4] : https://www.bakertilly.com/insights/managing-risk-appetite-and-tolerance-in-a-dynamic-banking-environment
[5] : https://www.mckinsey.com/business-functions/risk/our-insights/the-future-of-bank-risk-management
[6] : https://templaradvisors.com/blog/conduct-risk-management-for-banks
[7] : https://www.gdslink.com/credit-risk-management-process-best-practices-techniques/
[8] : https://www.logicmanager.com/erm-software/2020/09/14/risk-management-in-banking/
[9] : https://www.enterpriseedges.com/risk-management-process-banking-financial-sector
[10] : https://www.communitybankingconnections.org/articles/2012/Q3/interest-rate-risk-management
[11] : https://www.consultancy.eu/news/2571/ai-can-improve-operational-risk-management-in-banking
[12] : https://reciprocitylabs.com/resources/what-are-the-top-operational-risks-for-banks/
[13] : https://ukdiss.com/examples/fall-of-the-lehman-brothers-and-bean-stearns.php
[14] : https://medium.com/apis-and-digital-transformation/how-can-banks-refine-their-risk-management-for-the-era-of-digital-ecosystems-460e4ca7616f
[15] : https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/Bernanke20060612a.htm
[16] : https://www.weforum.org/agenda/2019/11/why-enterprise-risk-management-is-the-future-for-banks/
[17] : https://www.riskmanagementstudio.com/proactive-it-risk-management-in-banking-sector/
[18] : https://executiveeducation.wharton.upenn.edu/thought-leadership/wharton-at-work/2019/02/what-risk-managers-need-to-know-now/
[19] : https://www.bai.org/banking-strategies/article-detail/revamping-risk-management-to-manage-the-new-normal/
[20] : https://www.bankersbyday.com/risk-management-courses-certifications/
[21] : https://www.reviewtrackers.com/blog/bank-reputation-risk-management/
[22] : https://en.wikipedia.org/wiki/Risk_management_in_Indian_banks